人生易尽朝露晞，世事无常坏陂复。
年5月的最后一天，我在医院挂了特诊专家号，专家看了我的检查报告，平静的说你心脏需要手术，我给你开入院通知，你明天来住院吧，准备大概30万的手术费。
我生病了，日常健身，壮硕如牛的我在公司的例行健康体检中发现异常，心脏主动脉瓣重度关闭不全，最后确诊大动脉炎。得病概率是十万分之15，妥妥的罕见病。这个病的还有一个别致的名称叫做东方美女病。
因为得病的人大部分是20~30岁的漂亮女子，男女得病概率大概是1比9。我一个五大三粗的老爷们得这个病实在是心情复杂。所谓人生无常，大抵如此。
得病之后如果治疗不佳，就是血管堵塞，最终导致全身脏器衰竭，实际上这个病已经影响到我的心脏，心脏外科的医生建议我进行心脏瓣膜的置换手术。
可是这个大动脉炎险恶的地方在于，如果大动脉炎控制不好，贸然手术，后期会存在手术伤口不能愈合的风险。可谓前狼后虎，十分艰难。现在我医院接受生物制剂的治疗，希望可以减缓我的大动脉炎的进程。
所以，回到主题，保险真的有用吗？
病情本就十分让人着急，作为一个病人，我想那种内心的煎熬大家只要有生病的人多少能够体会。因为住院，我需要长时间休假，公司的领导和同事都非常的nice，给予了我很人性化的照顾。即便如此，本来不高的工资也多少受到影响。
入院第一天缴了元押金，第三天就押金告急，因为需要做一个PET-CT花费多，关键是这种检查完全自费。入院第一周一颗药都没开，就已经花费元。其中职工医保报销元，剩下的元都需要自费（你没看错，我的职工医保只报销了34%）。
第二医院尝试生物制剂的治疗方案。住院花费元，其中职工医疗报销了元，自费元。两次住院除去职工医保报销的部分，我自费的费用是元。
去年我在保险经纪的推荐下买了一个三百块的医疗险，除去了一万块钱的免赔额。剩下的元很快就给我报销下来了。而我去年只是购买了最低端的商业医疗险，只花了多元。接近20倍的杠杆，这就是商业保险的价值。
那商业保险这么好，买了商业保险就可以高枕无忧了吗？
首先肯定答案是个"NO"。原因有两点：
第一，概率的问题。
以重疾险为例，重疾险的种类在不断地增加，最新中国保险行业协会与中国医师协会规定的28种重疾已经涵盖了大部分人会可能高发的疾病。可是统计学上的大概率事件可能落实到每个人就是千差万别。
第二，理赔的问题。
很多重疾的疾病不是生病了就赔偿，是有理赔条件的。比如，心脏瓣膜置换术，这个是要进行开胸手术才可以获得重疾理赔。自己的例子，我的病的名字叫大动脉炎，这个疾病是属于罕见病，很多重疾险这个病都不属于理赔范围。我去年购买的某年重疾险，倒确实是有这个病，但是我没有达到理赔的条件（其中关于大动脉狭窄的程度没有达到合同要求）。
风险无处不在，风险转嫁的手段就显得如此重要。这个时候在社保的基础上，有余力的话，我觉得我们需要商业保险，诚然商业保险是逐利的，也并不完美，但是经过我的事情，我想商业保险确实发挥了一定的价值。
所以，如果你身体健康，且经济实力允许的话，我建议在国家的社保基础上添置一份商业保险。
当然，最重要的还是保持良好生活习惯，身体健康才是最大的革命本钱！
最后，祝大家健康喜乐！
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