多家银行中长期定存利率上浮10%
摘要：名称获批通过的民营银行数量也与日俱增，截至目前，共有中联银行、锡商银行、苏宁银行、华瑞银行、国民银行、前海银行、中储银行、华商银行、苏南银行、国融银行等十家民营银行名称获得国家工商总局核准。以平安银行、兴业银行、宁波银行为例，平安银行资本充足率从去年末的%下滑至今年3月末的%；兴业银行资本充足率从去年末的%下滑至今年3月末的%；宁波银行资本充足
虽然银监会关于民营银行的试点仍未取得任何进展，但民间资本对于民营银行的热情并未有丝毫减退。银行概念炙手可热近日，御银股份发布公告，称拟与广州市其他民营企业尝试联合设立民营银行，公司正就设立民营银行事宜与其他企业和相关部门进行沟通。名称获批通过的民营银行数量也与日俱增，截至目前，共有中联银行、锡商银行、苏宁银行、华瑞银行、国民银行、前海银行、中储银行、华商银行、苏南银行、国融银行等十家民营银行名称获得国家工商总局核准。即使民营银行真的成立，他们也要直面业务压力，既要在民营银行之间竞争，也要和资金规模庞大且积累了丰富业务经验的各传统银行竞争，很难说可以占有什么优势。但银行业的*金时期已然过去，面对竞争激烈的市场，涉足银行同样压力不校中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，国家*策鼓励，民间资本热捧，对于民营银行发展来说不是坏事。据报道，除上海地区少数银行上浮五年期定期存款利率外，北京和广州等地区的光大、平安、北京等多家中小银行也陆续上浮中长期定存利率，2年、3年、5年期定存利率均上浮10%。
分析人士表示，中长期定存利率和银行理财产品收益率均上调，说明目前银行仍面临一定资金压力，更反映出银行未雨绸缪的心态，即提早锁定资金，进一步加强流动性风险管理。部分银行上浮到顶中国证券报发现，虽然各家银行总行官方站公布的整存整取定期存款利率并未发生变化，但多家银行点客户经理证实，中长期定存利率已上浮10%。银行工作人员表示，从6月底开始，北京银行2年期、3年期和5年期的定存利率均上浮10%。光大银行北京分行将3年期、5年期的定存利率进行一定幅度的上福不过，银行上浮定存利率设定了资金量门槛，并非针对所有储户。以3年期定存为例，光大银行要求存入3万元才可将利率上浮10%，北京银行则需存入5万元，平安银行的门槛高达50万元。与中小银行激进的做法相比，工、农、中、建、交等大型国有商业银行的态度保守，仅1年期定存利率有所上浮，中长期定存利率则保持基准利率水平。
各地掀起的民营银行申办热潮，在上市公司当中尤其明显。一方面，各公司积极表态，要参与民营银行的设立；另一方面，资本市场也十分捧场，涉银公司都迎来了股价大涨。不过，即使民营银行概念再炙手可热，目前银监会仍然是零牌照发放。公告过后，御银股份大赚2个涨停。除御银股份外，红豆股份、友阿股份、大东方、力帆股份、金发科技、苏宁云商等民营银行概念股也炙手可热，股价不断集体走高。据不完全统计，今年申请或有计划申请筹办民营银行的上市公司或其大股东已达27家，且数字仍在不断增长当中。对于资本市场对于民营银行概念的热捧，在分析师眼中是不可避免的。此前国内企业要进入金融行业，只能通过成立小额贷款公司来介入，去年温州金改引发的炒作热潮就是一例。近三四年来，全国小贷公司数量近年呈井喷态势，参股银行业金融机构的上市公司也不在少数。某证券分析师表示，从无到有，民营银行肯定会吸引大批关注。仍未取得实质进展尽管工商总局已经批准少数民营银行的名称申请，但银监会作为银行牌照的审批机构，目前仍未向任何申请企业发放经营许可证。即使是备受瞩目的苏宁银行，公司方面也证实尚未获批，仍然处在申请阶段。不过，日前有消息称，据接近监管层消息人士透露，中央已将民营银行名额分配到若干省，只是名额分配并不是各地等量摊派，比如有的经济发达省市有两个名额，有的欠发达地区一个也没有。业内人士认为，对于上市公司来说，民间资本可以进入银行这一相对高利润行业，对公司来说是一个利好，同时也有助于金融产品的多元化发展。但值得注意的是，这种高涨的热情背后，有不少是基于投机心理。甚至不排除将民营银行当作抽水机，做关联交易；不排除利用民营银行制造概念提升名气，炒作股价等等可能性。监管层对此应该警惕，而申办民营银行的企业也应该端正态度。中国证券报在走访中获悉，目前工、农、中、建、交等大型国有商业银行尚未跟进。同时，6月钱荒结束后一度走低的银行理财产品收益率近期也开始上升。中国证券报通过走访发现，部分中小股份制银行上调了2年期、3年期、5年期定存利率，其中多数由此前的%、%、%上浮至%、%、%，较基准利率上浮10%，可谓一浮到顶。北京银行某点工作人员表示，该行全国点均已上浮，储户可根据实际需求办理定存业务。平安银行近日将3年期、5年期的定存利率上浮10%。以5年期定存利率上浮为例，光大银行要求存入3万元即可，最高可上浮至%。北京银行以20万元为界，设定上下两档利率，分别执行%和%的利率。平安银行要求客户持有白金卡，单笔300万元以上的新增资金或500万元以上存量资金才可享受利率上浮，并且需要审批。其中，180天以上的产品预期收益率上调幅度最大。
多位银行业人士表示，各家银行下半年的揽储任务依然很重。中国人民银行的金融统计数据显示，7月人民币存款减少2573亿元。专家指出，明年存款利率上限有条件继续扩大，届时商业银行的揽储成本将更高。德意志银行大中华区首席经济学家马骏表示，明年有条件将存款利率上限扩大至基准利率的倍，利率市朝应该在资本项目可兑换之前尽快完成。交通银行首席经济学家连平表示，贷款利率市朝已基本完成，未来利率市朝的主要任务是进一步放开存款利率上限，将按照先长期大额，后短期小额的步骤放开存款利率上限。北京银行董事长闫冰竹表示，利率市朝一旦完全实现，普通百姓选择银行存钱的思维和行为必将发生较大改变。大众客户会更关注银行基础储蓄产品的稳定性和收益性以及银行金融服务的便利性和快捷性。有一定资金实力的客户会在确保存款安全性、金融便捷性的同时，更加关注银行投资类产品的服务。富裕阶层的客户会更关注资产的保值增值以及个性化金融服务体验。今年年初开始实施的《商业银行资本管理办法(试行)》的威力开始显现。按照新规规定，今年起只有发行合格资本工具才能计入监管资本。
据证券时报了解，目前各家银行正在酝酿发行新型资本工具，以减记型资本工具为主，规模超过千亿元，但具体何种形式仍有待与监管部门沟通。酝酿新型资本工具按照银监会资本管理办法的规定，2013年1月1日之后发行的不合格资本工具将不再计入监管资本，银行发行的非普通股新型资本工具，应包含减记条款或转股条款，并在触发事件发生时进行本金减记或转股。现在大家都在准备新型资本工具，含减记条款的新型资本工具操作相对简单，因此现在大家准备的主要是减记型资本工具。某股份制银行计财部人士称。兴业银行近日在一季度业绩交流会上表示，近两年该行将通过募集二级资本补充资本金，不会有股权融资计划。应该是分批发行，先要看看市场的反应。某股份制银行董事会办公室人士称。去年底以来银监会已多次下发资本管理办法实施、资本工具创新等相关指导意见，积极鼓励银行发行新型合格资本工具。除银监会外，合格资本工具还需获得央行批准，含转股条款的合格资本工具则需取得证监会的批文。由于新型合格资本工具属于新事物，跨部门之间的协调顺利与否、涉及的监管部门是否接受合格资本工具，对合格资本工具的发行进度均会产生影响。
上述股份制银行计财部人士称。股东大会通过后就可以走审批程序，其后上报银监会，并等待央行批准。上述股份制银行董事会办公室人士称。转股型需要多一个监管部门审批，并且转股型也面临诸多法律障碍，还可能伴随国有股减持等问题，相对繁琐。上述股份制银行计财部人士称。银行积极探索新型资本工具背后，除了监管部门鼓励的因素外，还有今年初执行资本管理办法后银行资本充足率普遍出现下滑的因素。兴业银行在一季度业绩交流会上表示，资本充足率大幅下滑主要原因在于，2012年该行的资本充足率是按旧资本管理方法计量，而一季报资本充足率是按新资本管理办法计量。但若按新规同口径与年初相比，核心资本充足率仅下降不到个百分点。
折射银行资金压力6月钱荒后一度走低的银行理财产品收益率近日也悄然走高，一些大型国有银行也上调产品的预期收益率。无论是中长期定存利率上腹是银行理财产品收益率上调，均折射出银行面临资金压力，也反映出银行未雨绸缪的心态，即进一步加强流动性风险管理，应对日益激烈的竞争环境。各家银行资本充足率年底达标显然无虞，但执行新规后银行资本充足率普遍下滑。今年以来，包括工商银行、建设银行、招商银行、平安银行等相继发布公告，称拟在未来2~3年内发行减记型合格资本工具，发行规模将分别不超过600亿元、600亿元、500亿元、113亿元。目前酝酿发行合格资本工具的上市银行中进度最快的是工商银行，工商银行发行合格资本工具的议案今年1月份获董事会通过后，3月份又获得股东大会通过。工商银行投资者关系处一位工作人员告诉，目前合格资本工具以何种具体形式发行尚未有定论，工商银行仍处在准备阶段。资本充足率压力山大值得一提的是，除了建设银行发行计划中包含其他一级资本工具外，其他银行公告的发行计划中尚未包含其他一级资本工具，并且几乎所有银行都选择发行减记型合格资本工具。以平安银行、兴业银行、宁波银行为例，平安银行资本充足率从去年末的%下滑至今年3月末的%；兴业银行资本充足率从去年末的%下滑至今年3月末的%；宁波银行资本充足率从去年末的%下滑至今年3月末的%。